Como Cobrar Facturas Impagadas: Guía Práctica 2026

Todo o que precisas saber para recuperar o diñeiro que che deben os teus clientes morosos, paso a paso e sen perder os nervios.

O Problema dos Impagos: Unha Realidade que Afecta ao 60% dos Autónomos

Se es autónomo, probablemente xa o viviches: entregas un traballo impecable, envías a factura con ilusión e... silencio. Pasan os días, as semanas, e ese cliente que parecía tan formal simplemente non paga. Non estás só: segundo datos da Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), máis do 60% dos autónomos españois sufriron impagos nalgún momento da súa carreira profesional.

O problema vai máis alá da molestia. Os impagos poden:

Afectar gravemente o teu fluxo de caixa
Impedir que pagues as túas propias cotas e impostos
Xerar estrés e ansiedade que afectan ao teu traballo
En casos extremos, levar ao peche do negocio

A boa noticia é que existen mecanismos legais e estratexias probadas para recuperar ese diñeiro que tanto esforzo che custou gañar. Nesta guía explicámosche, paso a paso, como actuar desde o primeiro día de atraso ata as opcións xudiciais se todo o demais falla.

7 Pasos para Cobrar Facturas Impagadas con Éxito

Paso 1: Actúa Rápido – O Tempo é o Teu Inimigo

O primeiro erro que cometen moitos autónomos é esperar demasiado. "Xa pagará", "non quero molestar", "seguro que se lle esqueceu"... Estas escusas só benefician ao moroso. Canto máis tempo pase, máis difícil será cobrar.

A regra de ouro é actuar nas primeiras 48-72 horas despois do vencemento da factura. Neste momento, o impago pode ser xenuinamente un esquecemento, e un simple recordatorio amable adoita ser suficiente.

Exemplo práctico:

Imaxina que emitistes unha factura de 1.500€ o 15 de xaneiro con vencemento a 30 días (14 de febreiro). O día 16 de febreiro, envía un primeiro correo:

"Ola [Nome],

Espero que todo vaia ben. Escríboche para lembrarche que a factura nº 2026-015 por importe de 1.500€ venceu o pasado día 14. ¿Poderías confirmarme que está en proceso de pagamento?

Calquera dúbida, quedo á túa disposición.

Un saúdo cordial."

Consello clave: Leva un rexistro de todas as comunicacións desde o primeiro día. Datas, horas, medios utilizados e respostas recibidas. Esta documentación será fundamental se o asunto escala.

Paso 2: Escala a Comunicación de Forma Progresiva

Se o primeiro recordatorio non funciona, é momento de intensificar a comunicación, pero sempre de forma profesional e gradual. O obxectivo é transmitir seriedade sen pechar portas.

Cronograma recomendado de comunicacións:

Día 1-3 de atraso: Email cordial de recordatorio
Día 7: Chamada telefónica + email de seguimento
Día 14: Segundo email máis formal, mencionando "xestión de cobro"
Día 21: Carta certificada con acuse de recibo
Día 30+: Burofax con requirimento formal de pagamento

Exemplo de email no día 14:

"Estimado/a [Nome],

Lamentablemente, a día de hoxe non recibimos o pagamento da factura nº 2026-015 por importe de 1.500€, cuxo vencemento foi o pasado 14 de febreiro.

Rogámosche que procedas ao aboamento nos próximos 5 días laborables para evitar ter que iniciar os correspondentes trámites de xestión de cobro, o cal preferimos evitar.

Quedamos á espera da túa confirmación.

Atentamente."

Paso 3: Envía un Burofax – A Ferramenta Legal Definitiva

O burofax é o teu mellor aliado cando a comunicación informal non funciona. A diferenza dun email ou carta normal, o burofax ten validez legal como proba fidedigna de que o debedor foi notificado.

Que debe incluír o burofax?

Identificación completa de ambas as partes (nome, NIF, enderezo)
Referencia exacta da factura impagada (número, data, concepto, importe)
Data de vencemento orixinal
Días de atraso acumulados
Cálculo de xuros de demora (se os aplicas)
Prazo máximo para o pagamento (normalmente 10-15 días)
Advertencia de accións legais se non se cumpre

Exemplo de cálculo de xuros:

Se a túa factura de 1.500€ leva 45 días de atraso e aplicas o xuro legal do diñeiro (actualmente en torno ao 3,25% anual para 2026), o cálculo sería:

1.500€ × 3,25% × (45/365) = 6,01€ de xuros

En operacións comerciais entre empresas e autónomos, podes aplicar o xuro de demora comercial, que adoita ser o tipo do BCE + 8 puntos (aproximadamente 12% en 2026):

1.500€ × 12% × (45/365) = 22,19€ de xuros

Custo aproximado: Un burofax con certificación de contido e acuse de recibo custa entre 25€ e 40€ segundo a extensión. É un investimento que paga a pena para débedas superiores a 300-500€.

Paso 4: Negocia un Plan de Pagamento se é Necesario

Ás veces, o cliente non paga porque xenuinamente non pode nese momento. Nestes casos, un mal acordo adoita ser mellor que un bo xuízo. Negociar un plan de pagamentos pode ser a solución máis pragmática.

Claves para negociar un plan de pagamentos efectivo:

Solicita un pagamento inicial inmediato (mínimo 20-30% da débeda)
Establece prazos curtos entre pagamentos (semanal ou quincenal mellor que mensual)
Formaliza o acordo por escrito con sinatura de ambas as partes
Inclúe cláusula de vencemento anticipado se falla un pagamento
Considera engadir xuros ou unha penalización polo fraccionamento

Exemplo de plan de pagamentos:

Débeda total: 3.000€

Pagamento inicial: 600€ (sinatura do acordo)
4 pagamentos quincenais de 600€
Duración total: 2 meses
Cláusula: "O incumprimento de calquera prazo dará lugar ao vencemento anticipado da totalidade da débeda pendente"

Paso 5: Considera o Proceso Monitorio – Rápido e Económico

Se as negociacións fracasan, o proceso monitorio é a vía xudicial máis recomendable para autónomos. É un procedemento especialmente deseñado para reclamar débedas monetarias e ten varias vantaxes:

Sen límite de contía desde a reforma de 2015
Non require avogado nin procurador para débedas inferiores a 2.000€
Proceso rápido: se o debedor non se opón, podes ter sentenza en semanas
Gratuíto: non hai taxas xudiciais para persoas físicas

Como funciona?

Presentas a petición inicial no xulgado do domicilio do debedor
O xulgado require de pagamento ao debedor
O debedor ten 20 días para pagar, opoñerse ou non facer nada
Se non paga nin se opón, despáchase execución directamente

Documentación necesaria:

Copia da factura impagada
Contrato ou orzamento asinado (se existe)
Albaráns de entrega ou probas do servizo realizado
Comunicacións de reclamación (emails, burofax)
Datos do debedor (nome completo, NIF, domicilio)

Paso 6: Valora Contratar unha Empresa de Recobro

Para débedas de certo volume (xeralmente a partir de 1.000-2.000€) ou cando tes múltiples impagos, pode pagar a pena externalizar a xestión a profesionais do recobro.

Vantaxes:

Liberan o teu tempo para que te centres no teu traballo
Teñen experiencia e técnicas probadas
Maior presión psicolóxica sobre o debedor
Adoitan cobrar só se recuperan a débeda (comisión do 10-25%)

Desvantaxes:

Perdes parte do importe recuperado en comisións
Menor control sobre o proceso
Pode danar definitivamente a relación comercial

Cálculo de rendibilidade:

Débeda: 5.000€

Comisión empresa de recobro: 20%

Importe neto recuperado: 4.000€

Paga a pena? Depende: se levas meses intentándoo sen éxito e ese tempo ten un custo de oportunidade alto, probablemente si.

Paso 7: Inclúe ao Moroso en Ficheiros de Solvencia

Como último recurso (ou como complemento a outras accións), podes comunicar a débeda a ficheiros de morosos como ASNEF, RAI ou Experian. Isto ten un efecto disuasorio moi potente, especialmente se o debedor é unha empresa que precisa financiamento ou traballa con provedores.

Requisitos legais para incluír a alguén nun ficheiro de morosos:

A débeda debe ser certa, vencida, esixible e non reclamada xudicialmente
Debe existir un requirimento previo de pagamento
Hai que notificar ao debedor a inclusión (ou a intención de incluílo)
O importe mínimo varía segundo o ficheiro (xeralmente 50€)

Importante: Usar ficheiros de morosos de forma indebida pode ter consecuencias legais graves. Asegúrate de cumprir todos os requisitos antes de dar este paso.

Ferramentas Recomendadas para Xestionar Impagos

Contar coas ferramentas adecuadas pode marcar a diferenza entre un proceso de cobro eficiente e un caótico. Estas son as nosas recomendacións:

1. Tarifa Autónomo – Control Total da túa Facturación

Se aínda non usas un software de facturación profesional, estás en desvantaxe. Tarifa Autónomo permíteche:

Emitir facturas profesionais con numeración automática
Configurar alertas de vencemento para actuar a tempo
Levar un control visual de facturas pendentes, vencidas e cobradas
Calcular automaticamente impostos e retencións
Xerar informes para a túa xestoría ou para reclamacións

Un sistema ordenado é a túa primeira liña de defensa contra os impagos.

2. Correos Certificados Online

Servizos como Correos, Lleida.net ou Logalty permítenche enviar burofaxes e comunicacións certificadas sen moverte da casa, con plena validez legal.

3. Modelos e Modelos Legais

O Consejo General del Poder Judicial ofrece modelos gratuítos para o proceso monitorio. Tamén existen modelos de burofax e acordos de pagamento que podes adaptar ao teu caso.

4. Informes de Solvencia

Antes de aceptar novos clientes, considera consultar a súa solvencia en servizos como Informa, Axesor ou eInforma. Un pequeno investimento pode aforrarche grandes disgustos.

5 Erros Fatais que Debes Evitar ao Reclamar Impagos

Esperar demasiado tempo

Cada día que pasa, as probabilidades de cobro diminúen. As estatísticas son claras: unha factura con 90 días de atraso ten menos do 50% de probabilidades de cobrarse. Con máis de 6 meses, baixa ao 20%.
Non documentar as comunicacións

Se chegas a xuízo, precisarás demostrar que reclamaches. Un email sen resposta é mellor proba que unha chamada que ninguén pode verificar. Garda TODO.
Perder os nervios ou ameazar

Por moi frustrado que esteas, as ameazas, insultos ou coaccións poden volverse na túa contra legalmente. Mantén sempre un ton profesional e firme, pero correcto.
Non ter contrato ou orzamento asinado

Sen un documento que acredite o acordo, a túa posición legal debilítase enormemente. Aínda que o traballo se fixese verbalmente, é máis difícil de demostrar.
Seguir traballando para o moroso

Parece obvio, pero moitos autónomos seguen prestando servizos a clientes que lles deben diñeiro, esperando que así "mellore a relación". Erro grave: só estás aumentando a túa exposición ao risco.

Preguntas Frecuentes sobre Cobro de Impagos

Canto tempo teño para reclamar unha factura impagada?

En España, o prazo de prescrición para reclamar débedas entre profesionais é de 5 anos segundo o artigo 1964 do Código Civil. Con todo, canto antes actúes, maiores serán as túas probabilidades de éxito. Unha débeda "fresca" sempre é máis fácil de cobrar que unha antiga.

Podo cobrar xuros de demora ao meu cliente?

Si, tes dereito a cobrar xuros de demora desde o día seguinte ao vencemento. En operacións comerciais (B2B), podes aplicar o xuro de demora comercial establecido na Lei 3/2004, que é o tipo do BCE máis 8 puntos porcentuais. Tamén podes reclamar unha compensación fixa de 40€ por gastos de cobro.

Preciso avogado para o proceso monitorio?

Non é obrigatorio para débedas inferiores a 2.000€. Podes presentar ti mesmo a petición inicial no xulgado de primeira instancia do domicilio do debedor. Para importes superiores ou se o debedor se opón, si precisarás avogado e procurador.

Que fago se o debedor non ten bens para embargar?

É o peor escenario, pero non todo está perdido. A sentenza ten unha validez de 5 anos (prorrogables), durante os cales podes volver a intentar a execución se o debedor mellora a súa situación patrimonial. Tamén podes valorar un acordo de quita e espera: cobrar unha parte agora pode ser mellor que esperar anos para cobrar todo.

Conclusión: Non Deixes que os Impagos Afundan o Teu Negocio

Cobrar o que che deben non é ser pesado nin conflitivo: é defender o teu traballo e o teu negocio. Cada factura impagada representa horas da túa vida, do teu esforzo e dos teus coñecementos que alguén está a desfrutar sen compensarte.

Os pasos que vimos nesta guía funcionan. Miles de autónomos recuperan cada ano facturas que parecían perdidas simplemente por seguir un proceso metódico e profesional. A clave está en:

Actuar rápido: non deixes que pase o tempo
Documentar todo: cada comunicación conta
Escalar progresivamente: do amable ao formal
Usar as ferramentas legais: burofax, monitorio, ficheiros de morosos
Manter a calma: a profesionalidade sempre gaña

Queres previr impagos antes de que ocorran?

A mellor estratexia contra os impagos é unha xestión profesional da túa facturación. Con Tarifa Autónomo terás o control total das túas facturas, alertas automáticas de vencemento e toda a información que precisas para actuar a tempo.

Comeza a xestionar as túas facturas profesionalmente →

Resultouche útil esta guía? Compártea con outros autónomos que poidan precisala. Entre todos, podemos reducir a lacra dos impagos no colectivo.